Capacité financière

Vérification bancaire destinée à s’assurer que l’emprunteur peut supporter durablement les charges liées au bien, y compris en cas de hausse des taux. Le calcul additionne les intérêts hypothécaires évalués à un taux théorique de l’ordre de 5 %, nettement supérieur au marché, l’amortissement obligatoire et des frais d’entretien forfaitaires, souvent estimés à 1 % de la valeur du bien.

Le total ne doit généralement pas dépasser un tiers du revenu brut durable du ménage. Chaque établissement conserve sa propre méthode et peut appliquer des critères plus stricts. C’est ce test, et non le taux réellement proposé, qui détermine le montant finançable : un taux de marché bas améliore la trésorerie mensuelle sans modifier le calcul de la banque. Dans les marchés chers comme Genève, la capacité financière bloque davantage de dossiers que l’insuffisance de fonds propres.